Что такое saving challenges? Это такое неофициальное движение по сохранению денег, никем особо не основанное, но в современных реалиях необходимое. Saving challenges — это буквально челленджи и вызовы, когда вы геймифицируете процесс накопления денег, чтобы это было не так скучно и помогло сформировать полезную привычку создания накоплений, не говоря уже о том, чтобы сохранить ваш капитал. Подобные челленджи на самом деле были придуманы давно. И в особые периоды жизни каждого человека, кому родители или школа не прививали привычки откладывать и накапливать, они становятся очень популярны. Например, если вы начинаете узнавать о финансовой грамотности больше и понимаете, что пора откладывать на свою финансовую подушку безопасности (продвинутый уровень — на пенсию), а привычки копить нет и жизнь пока ограничивается историей «от зарплаты до зарплаты», — вот тогда вам приходит на помощь «игра» по накапливанию денег. Таких игр много, но давайте сначала обсудим, зачем они нам нужны и почему именно сегодня стоит начать играть в одну из них и подключить друзей. К сожалению, в пространстве бывшего СНГ не так широко распространена финансовая грамотность, как в некоторых странах Европы или в США. Вы наверняка уже слышали о счастливых европейских пенсионерах, накопивших на безбедную старость с помощью инвестиций? Да, в какой-то момент кто-то им объяснил, что это очень крутой вариант жизни (в будущем). Но это не значит, что всё пропало и можно уже не начинать. Наоборот — начинать копить, откладывать и разбираться в финансах можно в любой день жизни. И вы не поверите, но уже сегодня, начав откладывать хотя бы по 10 или 100 рублей в день, вы поменяете свою жизнь и свои ощущения. Да, деньги дарят чувство безопасности, особенно накопления, не говоря уже о капитале или пенсии. Попробуйте следовать одному из челленджей — и через месяц или полгода не заметите, как это круто — иметь накопления. Но сначала разберёмся, что нам мешает копить, кроме отсутствия привычки и того, что родители охотнее рассказывали о пестиках и тычинках, чем о налогах, коммунальных платежах и инвестициях. Первое — отсутствие цели. Вам стоит чётко понимать (записать), на что вы хотите накопить, и лучше начать с минимальной цели. Например, новый ноутбук для работы, новый смартфон, билеты на самолёт, дорогой подарок любимому человеку (я имею в виду себе), покупка новой сковородки или дайсона, в конце-то концов. Ещё есть приятные варианты: ваш оклад, умноженный на три месяца (это минимальная финансовая подушка безопасности), первый взнос за квартиру мечты или отпуск ол-инклюзив на Мальдивах — любое из этих желаний можно посчитать (написать конкретную сумму на всё) и поставить себе цель. Второе — уход в минус. Это когда ваши доходы ниже расходов или одинаковы, так что иногда вам приходится считать дни от аванса до зарплаты. Это не очень грамотное распределение финансов. «И это мы тоже лечим», только вот нужно будет приобретать сразу несколько грамотных привычек. Во-первых, считать все доходы. Во-вторых, считать все расходы. И постоянно, каждый месяц смотреть, куда уходит больше всего денег. Если, например, на сигареты, походы в рестораны, которые не приносят удовольствия, или любые другие «вредные привычки» — это повод задуматься о том, куда улетучиваются ваши финансы и где их лучше всего будет ловить и перенаправлять в накопления. Третье — вы не понимаете инструментов, и всё кажется страшным и непонятным. Да, такое бывает со всеми в любом деле и в любом начинании, поэтому лучше не бояться, а начать делать. А геймификация и постепенное изучение упрощают формирование привычек и страх неизвестности в изучении нового. Какие бывают Сейвинг Челленджи Все схемы накоплений довольно простые и иногда интересные. Полезный лайфхак — привлечь друзей/подруг и родственников заняться накопительством вместе с вами, а вообще можно сформировать целый отдельный чат, где вы будете делиться успехами и помогать друг другу. 52 недели Один из самых распространённых челленджей, где каждую неделю вы откладываете сумму, начиная с 50 рублей и далее еженедельно больше на 50 рублей. Итого на последней неделе вам нужно будет положить 2600 рублей, а общая сумма накоплений за год составит 68900 рублей. Этой суммы может хватить на ваш новенький ноутбук для работы или смартфон. Кстати, лайфхак: иногда, например, когда получили премию, вы можете класть в копилку какую-то сумму из «последних недель», чтобы в конце года не приходилось откладывать по 2500 в среднем еженедельно. Но тогда заведите табличку, чтобы не запутаться. 100 дней Это чуть упрощённый вариант, но требует ежедневного участия. Вы откладываете в первый день 10 рублей, а в каждый следующий — на 10 рублей больше. В последний 100-й день с вас 1000 рублей, — итого у вас получится накопить 50500 рублей, а это тоже, согласитесь, немаленькие деньги в наше время. 365 — это усиленный вариант для тех, кому не лениво каждый день класть в копилку на рубль больше, чем в предыдущий день. Начинаем с одного, двух, трёх рублей, — и так ежедневно. Итого у вас накопится 66795 рублей в конце года. Да, это самый подходящий челлендж для соревнований семьёй или друзьями, — и даже дело не в деньгах, это будет соревнование на скрупулёзность. «Заплати себе» Это не то чтобы челлендж, так как меньше всего похоже на игру, но это основа стабильных финансовых привычек. Откладывайте 10% с каждого дохода, с каждой зп, с возвращённых налогов, с каждого кешбэка, — в общем, со всего. И сначала вы откладываете, а потом планируете свои расходы, так как вы заплатили сначала себе, а потом — кредитке, налоговой, отложили на подарки на Новый год (да, летом) и всё остальное. Округление Челлендж на ваше усмотрение, прикольнее всего его делать ежедневным, если вы постоянно расплачиваетесь в магазинах. Суть проста: вы смотрите каждый вечер (или раз в неделю) на сумму на карте и округляете её, отложив десятки или сотни в свою копилку. Например, у вас на карте 35984 рубля. И вы откладываете в копилку 84 рубля, оставив 35900 на карте. Или кладёте 984 рубля, оставив на карте 35000. Смотря, как вам удобно, но главное — регулярные пополнения. Начните хотя бы округлять мелочь каждый день (в нашем случае останется 35980), и в течение месяца у вас накопится какая-то сумма. Знать, что она у вас есть, будет очень приятно. 100 рублей Откладывайте каждый день 100 рублей, и через 365 дней у вас будет приятная сумма на счету. Вы можете поменять ежедневную сумму, но главное — делать это регулярно, каждый день. Для разминки можно попробовать откладывать такую сумму, какое число месяца сегодня. 20 августа — 20 рублей, 21-е — 21 соответственно. «Спасибо, что сэкономил» Это игра для тех, кто обожает экономить и покупать товары по скидкам. Попробуйте вычитать разницу из обычной стоимости и эту сумму откладывать в копилку. Например, сегодня пельмешки по акции 345 рублей, а обычно 456, — это значит, что вы отложите в копилку 111 рублей. Самое прикольное — через месяц покупок посмотреть на всю сумму и увидеть, как вы круто экономите (а ещё накапливаете капитал)! Штрафные Это очень весёлая игра с самим собой. Например, за час в телефоне перед сном вы платите своей копилке 60 р, а за пропущенную тренировку — стоимость тренировки. Вы можете выбрать одну форму штрафа, можете просто рандомно перечислять что-нибудь своей копилке — но это формирует сразу несколько привычек. Главное — не обижайте себя и помните, что иногда лучше купить мороженое и заплатить своей копилке столько же, чем сидеть без него и грустить. Другая, чуть более приятная игра связана с финансовым планированием. Подсчитав свои ежемесячные траты на всё, в итоге вы можете устраивать себе челленджи, то есть поставить себе ограничение на определённые категории трат или снижение расходов. Например, потратить на шопинг или на кофе и рестораны меньше, чем в прошлом месяце. А все сэкономленные деньги отложить. Главное — вы будете играть сами с собой! Постепенно увеличивайте сложность задач, чтобы было интереснее и больше вызовов и финансовых привычек было сформировано. Квест Создайте свой финансовый квест, где каждый этап представляет собой определённую финансовую цель. Например, первый этап может быть открытием сберегательного счёта, второй — подсчётом бюджета, третий — увеличением ежемесячных сбережений (и поиском ещё одной подработки) и так далее. Каждый раз, когда вы успешно выполняете этап, дарите себе небольшую награду, чтобы поддерживать мотивацию. Самое интересное, вы спросите: «А куда копить-то?» — но тут уже на ваше усмотрение. Самые продвинутые пользователи уже знают, что такое инвестиции, и могут сразу копить на брокерский счёт и покупать активы. Если вы ещё не познали такой дзен, то просто заведите себе отдельный сберегательный счёт. Если этот счёт открыт для пополнения, у него будет небольшой процент, но это уже больше, чем ничего. В крайнем случае, особенно, если вы любите переводить деньги со счёта на счёт — можете снимать наличку и хранить её дома, чтобы точно не трогать, или сразу в наличных и откладывать. Главное, чтобы вам было комфортно. И да, если вдруг какие-то неприятные обстоятельства заставят вас снять деньги со счёта раньше — не печальтесь, просто начинайте копить заново. Желаю вам больших накоплений, обязательно порадуйте себя после!