Деньги в паре — вопрос щекотливый, но требующий обсуждения. Раздельный бюджет или совместный, сколько можно тратить в месяц на еду, а сколько на развлечения, каждый для себя определяет индивидуально. В нынешних условиях масла в огонь подливает еще и пандемия, так как многие лишились работы или вынуждены перебиваться временными заработками, не имея стабильной почвы под ногами. Попробуем разобраться, с какой стороны подойти к вопросу планирования расходов. Стоит ли вести совместный бюджет? Вопрос сугубо индивидуальный, мы рассмотрим три возможных варианта. «Гибридный» выглядит достаточно прагматично и наиболее честно, что ли. Получив зарплату, двое формируют «общак», в который каждый кладет деньги на продукты, квартплату или оплату аренды жилья и прочие обязательные траты (в каждой паре/семье свои). Например, по семь тысяч на питание, по десять — на оплату квартиры или комнаты и еще пять на непредвиденные расходы и развлечения. Остатком каждый располагается на свое усмотрение. Вроде бы все просто, но есть и подводные камни. Схема выглядит просто, когда в паре у обоих примерно одинаковый уровень дохода, но вот если есть существенная разница, то это может повлечь за собой конфликтные ситуации, так как у одного из супругов в разы меньше свободных денег. На помощь приходит второй вариант развития событий — разделение всех финансовых трат примерно 50/50 или в зависимости от дохода каждого человека. В западном мире есть яркие примеры подобного ведения бюджета. Например, в случае, когда один из партнеров владеет домом, другой может платить арендную плату. Для человека нашего менталитета такой подход кажется откровенным бредом, но да, некоторые люди и так живут :) Впрочем, ничто не мешает вам попробовать что-то похожее на другом примере. Наконец, раздельный бюджет. Самый хаотичный из трех вариантов развития событий — как правило, к нему прибегают люди, стремящиеся к финансовой независимости в паре и возможности распоряжаться своими средствами без учета мнения партнера. При этом ведение раздельного бюджета вовсе не подразумевает дележку трат пополам — скорее, каждому выделяется свой кусочек ответственности. Например, один оплачивает коммуналку, пока другой покупает продукты. А прочие расходы, к которым можно отнести покупку одежды или гаджетов, члены семьи совершают на свое усмотрение. Из очевидных недостатков — отсутствие информации о доходах друг друга и сложность в долгосрочном финансовом планировании. Скажем, при таком раскладе думать о покупке квартиры и просчитывать это дело будет непросто. Однако среди плюсов можно назвать отсутствие конфликтных ситуаций из-за того, что кто-то купил дорогую тушь или квадрокоптер. В любом случае, обоим партнерам стоит убедиться в том, что подход справедливый, и в случае разрыва отношения никто не пострадает — во всяком случае, с финансовой точки зрения. Создайте план и задайтесь целью Как именно вы это сделаете — в табличке excel или запишете три столбика в тетрадке, — совершенно не имеет значения. Здесь главное заключается в том, чтобы вы делали это вместе. Поставьте, например, какую-то долгосрочную цель — скажем, покупка недвижимости. С помощью плана вы сможете определить, как быстро добьетесь желаемого, а также рассчитать выход на пенсию или отпуск мечты. Когда есть какие-то конкретные цели, во имя которых вы работаете на протяжении длительного срока, это дисциплинирует — в первую очередь с точки зрения бюджета. А вот в случае, если вы откладываете просто так, «на черный день», залезть в конверт с отложенными средствами будет больше искушений. Удовлетворение собственных желаний После того, как пара разобралась с бытовыми вопросами, можно подумать об индивидуальных потребностях. Сюда можно отнести походы в спортзал, одежду, услуги парикмахера и все, что душеньке угодно. При этом, конечно, желания партнеров будут отличаться друг от друга, и здесь нужно быть готовым к компромиссу — зависит от выбранной стези в распределении средств. Самым нейтральным вариантом здесь будет установление потолочной суммы, которую каждый может потратить на свои нужды, не оправдываясь и не неся ответственности перед другим. У каждого должны быть средства, которыми он может располагать на свое усмотрение. Существует несколько правил в планировании семейного бюджета. • Первое и самое главное: не табуируйте разговоры о деньгах! Мы так легко обсуждаем с друзьями и семьей подробности интимной жизни или чего-либо еще, но поговорить о расходах почему-то всегда сложнее. Нужно учиться договариваться и искать компромиссы в денежных вопросах. • Многие эксперты в области финансов рекомендуют парам регулярно обсуждать и анализировать семейный бюджет и траты. Вы можете, например, подводить недельные или месячные итоги, записывать их, и потом к концу года проследить динамику. Мнение мнением, а статистика и цифры — вещь упрямая. Так вы сможете понять, на чем можно сэкономить и от чего отказаться в пользу реализации мечт, до которых не доходили руки. Процесс будет не из легких и потребует терпения и непредвзятости с обеих сторон. Нужно внимательно отнестись к потребностям и желаниям друг друга: не пытайтесь доказать свою правоту. Ваша сверхзадача — найти общий путь. • Обсудите ваше отношение к деньгам. Это кажется диковатым, но вы воспитывались в разных семьях, где на это смотрели по-разному. Кто был главным добытчиком в семье, как распределялись роли, как убеждения родителей относительно денег повлияли на мировоззрение партнера и на ваши отношения? • Планируйте и еще раз планируйте: неделю, месяц, год, отложенные средства, которые потом можно пустить в ход и т.д. • В семейном бюджете обязательно должно найтись место для «веселых денег»: кафе, салон красоты, одежда и прочее. У каждого должна быть своего рода «заначка» на месяц, которую он может потратить без оглядки на партнера. • Кризис — это возможность пересмотреть свои приоритеты. Да, скорее всего, когда один из партнеров потеряет работу, другому придется несладко. Но это станет хорошим поводом для того, чтобы просчитать свои действия в подобной ситуации, если она повторится, и в целом пересмотреть свои приоритеты. Так, например, многие пары в США использовали пандемию в качестве возможности для переезда в провинции из мегаполисов, так как жизнь там дешевле и размереннее. • Легкие деньги по кредиткам — зло. Они приучают нас к тому, что долги — это нормально. • Не бойтесь обсуждать такую тонкую тему, как дисбаланс в отношениях из-за финансовой составляющей. Например, когда один партнер работает, а другой — нет, или кто-то зарабатывает значительно больше, это может спровоцировать психологический дискомфорт. Менее обеспеченная сторона будет беспокоиться из-за того, что вносит меньший вклад в семью, в то время как добытчик переживает о том, как тратятся его деньги. Такие проблемы нужно обсуждать и стараться решить вместе. • Будьте честны друг с другом и не утаивайте долгов по кредиткам. Это поможет избежать непредвиденных проблем в будущем. • Пользуйтесь всеми возможностями поддержки со стороны государства: узнайте о программах для молодых семей, льготах, планах отсрочек платежей и возможностях перенести задолженность по кредитке на карту с нулевым процентом. В конце концов, главное не то, сколько кто зарабатывает, а в то, куда идут деньги, которые у вас есть. Нет единой волшебной формулы, которая расскажет, как найти больше денег. Скорее это значит, что нужно уметь извлекать максимальную выгоду из имеющихся средств и уметь ими распоряжаться. Прежде чем предпринимать какие-то решительные действия и перекраивать бюджет, нужно постараться здраво оценить свои возможности: сколько сил вы вкладываете в управление финансами, а не заработком? Отслеживаете ли вы траты периодами — за неделю, месяц, год? Сколько раз вы пожалели о покупках и от чего можно было бы отказаться без ущерба для себя? Начните с ответов самому себе на эти вопросы.